Ev Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Ev satın almak, çoğu kişi için hayatının en büyük finansal kararlarından biridir. Türkiye'de ev sahibi olmak isteyenlerin, konut kredisi, vergiler, harçlar ve diğer masraflar konusunda bilgili olması gerekir. Bu yazımızda, ev alırken finansal açıdan dikkat edilmesi gereken noktalara değineceğiz.

Ev Alım Sürecindeki Finansal Karar Noktaları

Ev alım sürecinde finansal olarak doğru kararlar vermek, sadece bugünü değil, gelecek yıllardaki bütçenizi de etkileyecektir. İşte ev alırken dikkate almanız gereken temel finansal noktalar:

1. Bütçenizi Gerçekçi Olarak Belirleyin

Ev almadan önce, mevcut gelir durumunuzu, birikimlerinizi ve aylık harcamalarınızı detaylı şekilde analiz edin. Ev için ayırabileceğiniz maksimum bütçeyi belirlerken şu formülü kullanabilirsiniz:

• Toplam ev değeri = Aylık gelirinizin en fazla 30-36 katı
• Aylık mortgage ödemeleri = Aylık net gelirinizin %30'unu geçmemeli

Bu formül, finansal açıdan sürdürülebilir bir ev alımı için iyi bir başlangıç noktasıdır. Ancak kişisel harcama alışkanlıklarınıza ve finansal hedeflerinize göre bu oranları ayarlamanız gerekebilir.

2. Peşinat İçin Yeterli Birikim Yapın

Türkiye'de konut kredilerinde genellikle evin değerinin en az %20'si kadar peşinat istenir. Bazı durumlarda bu oran %10'a kadar düşebilir, ancak daha düşük peşinat oranlarında kredi faiz oranları genellikle daha yüksektir. İdeal olarak, aşağıdaki peşinat stratejisini izlemeyi düşünebilirsiniz:

• Minimum: Ev değerinin %20'si
• İdeal: Ev değerinin %25-30'u
• Optimal: Ev değerinin %40'ı veya daha fazlası

Peşinat miktarını artırmak, aylık ödeme tutarlarını düşürecek ve kredi süresince ödeyeceğiniz toplam faiz miktarını azaltacaktır.

3. Konut Kredisi Seçeneklerini Karşılaştırın

Konut kredisi almaya karar verdiyseniz, farklı bankaların sunduğu teklifleri detaylı şekilde karşılaştırın. Sadece faiz oranlarına değil, aşağıdaki noktalara da dikkat edin:

• Kredi vadesi (kredi süresi)
• Sabit vs. değişken faiz oranları
• Erken ödeme cezaları
• Dosya masrafı ve diğer komisyonlar
• Sigorta şartları ve maliyetleri

Ayrıca, kredi başvurusu yapmadan önce kredi puanınızı öğrenin ve gerekirse iyileştirmek için adımlar atın. Yüksek kredi puanı, daha düşük faiz oranlarına ulaşmanızı sağlayabilir.

4. Ek Masrafları Hesaba Katın

Ev almanın sadece evin fiyatı ve kredi ödemeleriyle sınırlı olmadığını unutmayın. Aşağıdaki ek masrafları da bütçenize dahil etmelisiniz:

• Tapu Harcı: Evin değerinin %2'si (alıcı ve satıcı arasında paylaşılır, genellikle her biri %1 öder)
• Emlak Komisyonu: Genellikle evin değerinin %2-4'ü arasında
• Ekspertiz Ücreti: Kredi kullanılacaksa banka tarafından talep edilir
• Sigorta Masrafları: DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) ve konut sigortası
• Noter Masrafları: Satış vaadi sözleşmesi yapılacaksa
• Taşınma ve Yerleşme Masrafları: Taşınma, temel eşyalar, tadilat vb.

Bu ek masraflar, toplam bütçenizin yaklaşık %5-10'unu oluşturabilir. Dolayısıyla, evin fiyatının üzerine bu ek masrafları da ekleyerek gerçek maliyeti hesaplamalısınız.

5. Aylık Sabit Giderleri Değerlendirin

Ev sahibi olmanın sadece kredi ödemeleriyle sınırlı olmadığını unutmayın. Aşağıdaki düzenli giderleri de hesaba katın:

• Aidat (site içindeyse)
• Emlak vergisi (yıllık)
• Çevre temizlik vergisi
• Bakım-onarım masrafları
• Isınma giderleri
• Elektrik, su, doğalgaz faturaları
• İnternet ve diğer abonelikler

Bu düzenli giderler, aylık bütçenizin önemli bir kısmını oluşturabilir. Özellikle eski bir ev alıyorsanız, bakım-onarım masraflarının daha yüksek olabileceğini göz önünde bulundurun.

6. Gayrimenkul Değerini Doğru Analiz Edin

Satın almayı düşündüğünüz evin gerçek değerini belirlemek için:

• Aynı bölgede benzer özelliklere sahip evlerin satış fiyatlarını araştırın
• Bölgenin gelecekteki gelişim potansiyelini değerlendirin
• Evin yaşı, durumu ve yenileme gereksinimleri hakkında bilgi edinin
• Lokasyonun avantaj ve dezavantajlarını analiz edin (ulaşım, okullar, sağlık hizmetleri vb.)

Profesyonel bir gayrimenkul değerleme uzmanından destek almak, doğru fiyat tespiti yapmanıza yardımcı olabilir.

7. Geleceği Planlayın

Ev alırken sadece bugünkü değil, gelecekteki finansal durumunuzu da göz önünde bulundurun:

• Gelecekte gelirlerinizde artış veya azalış olabilir mi?
• Aile yapınızda değişiklik olacak mı? (Evlilik, çocuk sahibi olma vb.)
• İş değişikliği veya taşınma ihtimaliniz var mı?
• Emeklilik planlarınız neler?

Bu faktörler, satın alacağınız evin türünü, büyüklüğünü ve lokasyonunu etkileyebilir.

Sonuç

Ev satın almak, finansal açıdan karmaşık bir süreçtir ve doğru kararlar vermek için detaylı araştırma ve planlama gerektirir. Bütçenizi gerçekçi şekilde belirlemek, ek masrafları hesaba katmak ve geleceği planlamak, bu süreçte size yardımcı olacak temel adımlardır.

Finansal Başarı Koçluğu olarak, ev alım sürecinizde size rehberlik etmek ve en doğru finansal kararları vermenize yardımcı olmak için buradayız. Kişiselleştirilmiş danışmanlık hizmetimiz için iletişim sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Zeynep Kaya

Zeynep Kaya, gayrimenkul finansmanı alanında 10 yıllık deneyime sahip bir finans danışmanıdır. İstanbul Üniversitesi Ekonomi Bölümü mezunu olan Zeynep, özellikle mortgage kredileri ve gayrimenkul yatırımları konusunda uzmanlaşmıştır.